12月,帶你一起去美國(guó)尋找金融業(yè)的創(chuàng)新風(fēng)口!

金融創(chuàng)新如同飛機(jī),它為人們提供了方便快捷的交通方式,能夠讓人們更快地到達(dá)目的地。不過(guò)一旦墜毀,后果將非常嚴(yán)重。

——美國(guó)前財(cái)政部長(zhǎng) 薩默斯

創(chuàng)新是一個(gè)民族進(jìn)步的靈魂,也是金融企業(yè)的生命線。但創(chuàng)新是把“雙刃劍”,處理不當(dāng),會(huì)加大金融風(fēng)險(xiǎn),引發(fā)金融危機(jī)。為了更好地利用這把“雙刃劍”,學(xué)員們來(lái)到了世界第一大經(jīng)濟(jì)中心——紐約,去尋找金融創(chuàng)新的風(fēng)口。

在紐約大學(xué)的校園里,我們正式開(kāi)啟了本次美國(guó)金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控商務(wù)考察之旅。

從英國(guó)巴林銀行破產(chǎn)到美國(guó)雷曼兄弟公司、華盛頓互惠銀行倒閉,從東南亞金融危機(jī)、拉美金融危機(jī)到美國(guó)次貸危機(jī),無(wú)不表明金融創(chuàng)新使得金融機(jī)構(gòu)面臨更多風(fēng)險(xiǎn)。那么,金融創(chuàng)新的“風(fēng)口”究竟在哪?如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控?一起來(lái)聽(tīng)聽(tīng)紐約大學(xué)的金融大咖們是如何解析的。

在紐約大學(xué),Michael Cheah老師和Samuel L. (Tony) Milbank老師,分別為我們帶來(lái)了《全球金融:新規(guī)則的變革與影響》和《家族企業(yè)傳承及財(cái)富管理》兩大課程。資本是家族財(cái)富的核心組成部分,它的傳承需要獨(dú)立的環(huán)境,也需要專業(yè)化的管理,更需要有可持續(xù)的工具對(duì)它進(jìn)行不斷地配置組合。只有當(dāng)這三者在獨(dú)立專業(yè)化管理的情況下,家族企業(yè)的“金融基因”才能比較好地傳承下去;只有了解了市場(chǎng)變革的新規(guī)則,才能在這個(gè)瞬息萬(wàn)變的金融市場(chǎng)中立于不敗之地。

在對(duì)全球金融市場(chǎng)的變革規(guī)則和如何更好地傳承家族企業(yè)基因有了清晰的認(rèn)識(shí)之后, David Martin老師、Lawrence J. White老師和Tony Palma老師又針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新進(jìn)行了詳細(xì)介紹,他們分別為我們帶來(lái)了《互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)在美國(guó)金融業(yè)創(chuàng)新中的應(yīng)用》、《美國(guó)金融監(jiān)管改革與金融創(chuàng)新》和《基于客戶需求的新型金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)》三大課程。

其中,為我們講授美國(guó)金融監(jiān)管改革歷史與如何實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新的Lawrence J. White老師,不僅是紐約大學(xué)的教授,同時(shí)也是斯特恩商學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)系副主席、《工業(yè)組織評(píng)論》總編,以及原美國(guó)西部經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)。在1986至1989年期間,Lawrence擔(dān)任了聯(lián)邦住房貸款銀行委員會(huì)董事,同時(shí)還是聯(lián)邦住宅貸款銀行理事會(huì)成員和房地美公司董事會(huì)成員。在1982至1983年間,他出任了美國(guó)司法部反壟斷部門(mén)經(jīng)濟(jì)政策辦公室主任一職,是一位將實(shí)踐與理論完美結(jié)合的教授。

為了更好地對(duì)課堂上的內(nèi)容進(jìn)行辨證的理解,我們來(lái)到了紐約證券交易所(New York Stock Exchange,NYSE)。NYSE是美國(guó)和世界上最大的證券交易市場(chǎng),歷史悠久,市場(chǎng)成熟,上市條件嚴(yán)格,一些還沒(méi)有賺錢(qián)就想上市籌資的公司是無(wú)法進(jìn)入紐約證交所的。

在200余年的發(fā)展過(guò)程中,紐約證券交易所對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的構(gòu)建起到了舉足輕重的作用。

美國(guó)強(qiáng)大的金融市場(chǎng)體系,美國(guó)企業(yè)完善的發(fā)展內(nèi)核,美國(guó)人所具有的可持續(xù)發(fā)展理念,這些都需要我們慢慢去吸收、去借鑒、去發(fā)揚(yáng)。